Mykail James, cuando tenía 19 años y trabajaba en Victoria’s Secret durante la temporada navideña, obtuvo una tarjeta de crédito de una tienda con una línea de crédito de 2.000 dólares. Después de sus vacaciones escolares, se dio cuenta de que no podía realizar los pagos y, al atrasarse en algunos, finalmente liquidó la deuda. Sin embargo, esto afectó su puntaje crediticio, lo que dificultó su acceso a otros tipos de crédito, como adquirir un automóvil unos meses después. Esto generó miedo en ella a solicitar una tarjeta de crédito bancaria hasta los 21 años.
La temporada de compras navideñas se acerca y los expertos recomiendan ser cautelosos al aceptar una tarjeta de crédito que una tienda ofrecerá. Las deudas pendientes en tarjetas de crédito alcanzaron 1,14 billones de dólares en agosto de 2024 en Estados Unidos, lo que refleja una preocupación creciente. Las tarjetas de crédito de tiendas tienen una tasa de interés promedio del 30,45%, significativamente más alta que la APR promedio del 20,78% para todas las tarjetas de crédito. Expertos aconsejan no aceptar inmediatamente una tarjeta de crédito de tienda al momento del pago, ya que puede impactar negativamente en el historial crediticio del cliente.
Antes de aceptar una tarjeta de crédito de tienda, es fundamental comprender los detalles del acuerdo, incluyendo el interés que se cobrará si no se paga en su totalidad, las multas por mora y los cargos adicionales. Además, es importante investigar la tienda minorista para identificar posibles quejas sobre las tarjetas de crédito ofrecidas. Se sugiere hacerse preguntas como cuánto se compra en la tienda, si se aprovecharán los beneficios de la tarjeta, si es posible pagar en su totalidad cada mes, entre otros aspectos. Estas preguntas ayudarán a determinar si la tarjeta de crédito de la tienda es adecuada o si se debe optar por otro tipo de tarjeta.
Si se decide adquirir una tarjeta de crédito de tienda, es esencial pagar el saldo completo cada mes y gastar únicamente lo que se pueda pagar durante el periodo de facturación, incluso si la línea de crédito es mayor. Establecer límites específicos para el uso de la tarjeta, como solo para compras superiores a cierta cantidad, puede ser útil para controlar los gastos. Las tarjetas de crédito de tiendas solían ser una forma de construir historial crediticio, pero en la actualidad existen otras opciones como las tarjetas de crédito seguras. Estas tarjetas requieren un depósito y una línea de crédito menor, lo que facilita el proceso de construcción crediticia.
Es importante diferenciar las tarjetas de crédito de una tienda de los servicios de "Compre ahora, pague después". Mientras que las primeras funcionan como tarjetas de crédito tradicionales, los segundos no se reflejan en el informe crediticio y están vinculados a compras específicas. Los clientes deben proceder con cautela al utilizar tanto las tarjetas de crédito de tiendas como los servicios de "Compre ahora, pague después" para evitar caer en deudas excesivas. En resumen, es fundamental comprender los riesgos y beneficios asociados a la adquisición de una tarjeta de crédito de una tienda antes de tomar una decisión.
